农家乐

　　随着农村土地确权办证的普及，又开始推动探究农户通过农村土地产权证直接抵押融资，代替原来的农产担担保以降低农户的贷款负担，日前成都农商行已为8户农家乐发放了910万元贷款。还有人行都江堰市支行还将乡村旅行业融资需求与中小企业培植进行了有效对接。

　　一个产业的美好未来

　　沿着泰安村的石径拾级而上，相当多农家乐、乡村酒店已经开业，一种对美好未来的向往在人们的目光中闪动。相当多农户感觉到，旅行人数显然比地震前多了，过年时街上全是人，车都无处可停。杨建康雇了12名员工，到旺季时仍不够用，现在只能电话预订，将来要发展网上预订。

　　“都江堰的旅行资源不仅仅是景区，乡村旅行客源是重复型的，相当多客人甚至是候鸟型的，整个夏天都在这里避暑，”严晓霞说，都江堰市乡村旅行人次占总人次的40%，但收入只占18%，起到很大的发展潜力。

　　这种对农家乐放水养鱼式的支持方法，对都江堰这个典型的旅行城市重建发展的意义不言而喻。政府搭建担保平台，农户自主、理性地挑选融资方法，在震后找到了一条增收致富的可持续发展的渠道。据了解，日前在都江堰市旅行局登记的有一定标准的农家乐达3000多户，相当多农房重建点都是政府乡村旅行的规划点，收入稳定。

　　事实上，成都市推进城乡一体化2003年就正式启动，都江堰作为试点先行先试，大量社会资本及其金融资金向农村倾斜，2007年各项经济发展指标已经到了历史0水平，GDP、固定资产投资、存贷款额均突破了100亿元，但是经济的发展势头却被地震打压下来。灾后重建中，都江堰市运用农村产权制度改革的成果把金融资金吸引到农村，6万多户农户通过金融支持实现了提高式的重建。大地震以一种极端的方法检验了成都市统筹城乡发展的成果。

　　为摸清农民进一步发展的资金需求，人行成都分行营管部及其都江堰市支行组织了多次调研，“我们将引导金融机构围绕农业特色生产基地、农业特色园区，及其各乡镇现有景点、景区，发挥现代农业景观化、田园化功效，推动乡村旅行业发展。”郝卫业说。

　　假如没有成都农商行的50万元贷款，杨建康怎么也想不到自家经营的农家乐能重建得这么之快。突如其来的大地震将都江堰市泰安村大部分砖木结构的农家乐严重震毁，杨建康的碧水山庄第二层全部倒塌。然而过了仅仅不到两年，在金融机构的贷款支持下，他就重建了一座共700平方米古色古香的仿古建筑，集吃住、休闲于一体。“去年五月一日开始运营，现在已经丰收了，一年毛收入有60多万元。”重建后的农家乐成了他的一块“宝”。

　　“金融机构通过对农家乐的支持，既支持了农房重建，又支持了乡村旅行产业发展。”人行都江堰市支行行长郝卫业说，“5·12”汶川地震适逢成都市农村产权制度改革试点的初期，灾后恢复重建既要解决农户的生活问题，还要解决他们的生产经营问题，都江堰市将灾后重建与统筹城乡发展结合起来，通过农村土地确权办证、搭建担保平台，解决了金融资金的介入问题，找到了一条合理、科学的重建道路。

　　从紫坪铺、龙池的高速路上一路驶来，记者看到一座座农家乐掩映在葱茏的绿野之间。旅行的人群、车辆熙来攘往，都江堰已然是一幅安居乐业的景象。

　　一种“农房+产业”重建结合

　　农家乐在都江堰市历史上源远流长，这里是成都、重庆市民爱好的避暑休闲地方，丰富的乡村旅行资源促使相当多当地农民自发地经营起了餐饮、住宿小店，农家乐应运而生，成为景区旅行业的延伸补充。尽管这种自发的乡村旅行形式经历了一个自己积蓄、自己提高的过程，并构成了一定规模，但却在地震中遭受了严重损失。

　　都江堰市旅行局副局长严晓霞表示，地震后农民们由散居变成了集中居住，要探究出与生活方法变化相适应的生产方法，就地就近解决就业，乡村旅行是最有效的渠道。所以都江堰市提出把农民变成“景民”，将农房重建与产业重建相结合，变自发的、粗放的农家乐为集约的治理模式，鼓舞农家乐升级换代，申报乡村酒店。

　　但在农家乐的重建中应对着很现实的资金问题。中国对农村住房重建实施的是救助政策，每户2万元，但都江堰的农家乐既是住房又是经营地方，需要面积大一点，上档升级。杨建康估算，他的碧水山庄共投资近200多万元，而相当多农户自己的积蓄资产都已投入到农家乐中，在地震中消逝殆尽，重建资金从何而来?

　　针对农户的资金需求，在深入的调研后，人民银行都江堰市支行制订了《金融支持都江堰市发展提高行动试点方法》，明确将以农家乐为代表的乡村旅行业发展作为主导产业进行支持。据郝卫业推荐，截至2011年三月末，都江堰市金融机构累计支持乡村旅行业发展项目127个，累计投放近3.48亿元，其中支持农家乐120户，金额4083万元，支持乡村旅行酒店3个，金额1765万元，为同时解决农房重建、产业发展、就业问题带来了宝贵资金。

　　信贷资金为农家乐的重建及其乡村旅行的发展注入了活力，相当多农家乐在震前的基础上提档升级，脱胎换骨。在相当多农户珍藏的老照片里记载着震前震后的对比变化，泰安村原来密密麻麻蜘蛛网般的电线已经全部埋入地下，震前生活污水直接排到小河里，如今镇上已经有了专门的污水处理厂。

　　杨建康的新农家乐共四层，三楼一底，一层喝茶休闲，二层是餐厅，三层是客房，用水泥搭框架后，又用实木全部装饰起来，再用清漆粉刷一遍，政府统一设计，全镇构成了统一格调。“原来60元一间客房，档次提高后达到200元一间，日前房间风格、床铺全部按照商务酒店来治理，正在申报乡村酒店。”

　　一种金融支持模式的探究

　　在整个泰安村200多户农家乐中，成都农商行都江堰支行共投放3000万元贷款支持了92户，并且在基准利率上进行了下浮。“我们这是商业性用房，农商行能够低利息贷款给我们，村民们都很中意。”杨建康说。尽管已经经营了10多年农家乐，但杨建康比较多只获得过17万元贷款，这农家乐重建中的0笔大额贷款是怎么样取得的?有怎样的示范效应?

　　郝卫业说：“一边是农民需要在住房重建的基础上发展产业经营，一边是农村产权制度改革中正在进行土地整理，农民开始集中，整合土地资源。”都江堰市政府开始有目的地引导乡村旅行规划。农房重建有统规统建、统规自建、农民自建三种主要模式。其中统规统建按照乡村旅行、国际休闲旅行度假区的思路进行规划，由政府来打造交通、配套基础设施等。泰安村就是政府统规自建的项目之一。

　　时值2009年，都江堰市已在成都市率先完成了农村土地产权确权办证。“既要支持重建，又要防止金融机构发生新的风险，”都江堰统筹城乡工作局副局长何劲松说，利用农村产权制度改革的契机，市政府成立了农村产权担保公司(以下简称“农产担”)，由其来完成银行贷款与农家乐经营形式的对接。

　　据何劲松推荐，农产担是农村产权制度改革的产物，灾后重建又加快速度了该公司的成立及其运动，农产担按照1.2亿元注册资本金放大8倍为杨建康这样的农户进行担保，农户再用确权后的土地使用证进行反担保。而农产担成立时的初衷只是为了解决农房重建贷款担保问题，后来因为农家乐提高上档，并且经营收入有稳定保障，担保基金仍有担保能力，农产担又介入了政府规划的重点领域的农家乐贷款。

　　正是因为灾后重建与农村产权制度改革的契合，政府搭建起了担保平台，银行信贷资金很顺畅地进入到了乡村旅行领域。“农家乐贷款比较多的100万元，最少的20万元，贷后治理、风险操纵很好。”成都农商行都江堰支行副行长刘朝华说。